Le financement d’une entreprise est toujours un défi. Ici, nous avons compilé 10 techniques, y compris l’affacturage, de l’essayé à l’expérimental.
Trouver du financement dans n’importe quel climat économique peut être difficile, que vous recherchiez des fonds de démarrage, des capitaux à développer ou de l’argent pour survivre aux moments difficiles. Mais étant donné notre état actuel des choses, obtenir des fonds est plus difficile que jamais. Pour vous aider à trouver l’argent dont vous avez besoin, nous avons compilé un guide sur 10 techniques de financement et ce que vous devez savoir lorsque vous les utilisez.
1. Pensez à l’affacturage
L’affacturage est une méthode de financement dans laquelle une entreprise vend ses créances à escompte pour obtenir des liquidités à l’avance. Il est souvent utilisé par des entreprises ayant un faible crédit ou par des entreprises telles que les fabricants de vêtements, qui doivent exécuter les commandes bien avant d’être payées. Cependant, c’est un moyen coûteux de lever des fonds. Les entreprises qui vendent des créances paient généralement des frais correspondant à un pourcentage du montant total. Si vous payez des frais de 2% pour obtenir des fonds 30 jours à l’avance, cela équivaut à un taux d’intérêt annuel d’environ 24%. Pour cette raison, l’entreprise a acquis une mauvaise réputation au fil des ans. Cela dit, le ralentissement économique a contraint les entreprises à se tourner vers des méthodes de financement alternatives et des entreprises comme The Receivables Exchange tentent de rendre l’affacturage plus compétitif. L’échange permet aux entreprises d’offrir leurs créances à des dizaines de sociétés d’affacturage à la fois, ainsi que des fonds spéculatifs, des banques et d’autres sociétés de financement. Ces prêteurs enchériront sur les factures, qui peuvent être vendues en paquet ou une à la fois.
2. Obtenez un prêt bancaire
Les normes de prêt sont devenues beaucoup plus strictes, mais des banques telles que JP Morgan Chase et Bank of America ont affecté des fonds supplémentaires aux prêts aux petites entreprises. Alors pourquoi ne pas postuler?
3. Utilisez une carte de crédit
Utiliser une carte de crédit pour financer votre entreprise est une activité risquée sérieuse. Prenez du retard sur votre paiement et votre pointage de crédit est affaibli. Payez juste le minimum chaque mois et vous pourriez créer un trou dont vous ne sortirez jamais. Cependant, utilisée de manière responsable, une carte de crédit peut vous sortir de l’embouteillage occasionnel et même prolonger la période de vos comptes fournisseurs pour consolider votre trésorerie.
4. Appuyez sur votre 401 (k)
Si vous êtes au chômage et que vous envisagez de démarrer votre propre entreprise, les fonds que vous avez accumulés dans votre 401 (k) au fil des ans peuvent sembler assez tentants. Et grâce aux dispositions du code des impôts, vous pouvez les exploiter sans pénalité si vous suivez les bonnes étapes. Les étapes sont assez simples, mais juridiquement complexes, vous aurez donc besoin d’une personne ayant de l’expérience dans la création d’une société C et du plan de retraite approprié pour y transférer vos avoirs de retraite. N’oubliez pas que vous investissez vos fonds de retraite, ce qui signifie que si les choses ne se passent pas bien, non seulement vous perdez votre entreprise, mais aussi votre pécule.
5. Essayez le financement participatif
Un site de financement participatif comme Kickstarter.com peut être un moyen amusant et efficace de collecter des fonds pour un projet créatif à un coût relativement faible. Vous fixerez un objectif quant à la manière dont vous souhaitez collecter de l’argent sur une période donnée, disons 1 500 USD sur 40 jours. Vos amis, votre famille et des inconnus utilisent ensuite le site pour promettre de l’argent. Kickstarter a financé environ 1000 projets, des albums rock aux films documentaires depuis son lancement l’année dernière. Mais gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas de financement à long terme. Il est plutôt censé faciliter la demande et le soutien d’idées uniques et ponctuelles. Habituellement, les créateurs de projets offrent des incitations à s’engager, par exemple si vous donnez 15 $ à un écrivain, vous obtiendrez un livre en retour. Il n’y a pas de retour sur investissement à long terme pour les supporters et même pas la possibilité d’annuler les dons à des fins fiscales. Pourtant, cela n’a pas
6. Engagez une partie de vos revenus futurs
Jeune, ambitieux et prêt à parier sur vos futurs revenus? Considérez comment Kjerstin Erickson, Saul Garlick et Jon Gosier tentent de collecter des fonds. Grâce à un marché en ligne appelé Thrust Fund, les trois ont offert un pourcentage de leurs revenus futurs à vie en échange d’un financement de capital-risque initial non désigné. Erickson est prête à échanger 6% de ses futurs revenus à vie contre 600 000 $. Les deux autres entrepreneurs offrent chacun 3% des revenus futurs pour 300 000 $. Attention: la légalité et l’opposabilité de ces «contrats d’investissement personnel» restent à établir.
7. Attirer un investisseur providentiel
Lors de la présentation d’un investisseur providentiel, toutes les anciennes règles s’appliquent toujours: soyez succinct, évitez le jargon, ayez une stratégie de sortie. Mais la tourmente économique de ces dernières années a rendu un jeu compliqué encore plus délicat. Voici quelques conseils pour gagner l’intérêt des anges:
- Ajoutez de l’expérience: voir des cheveux gris dans votre équipe de direction aidera à apaiser les craintes des investisseurs quant à la capacité de votre entreprise à faire face à une économie difficile. Même un conseiller non rémunéré mais très expérimenté pourrait ajouter à votre crédibilité.
- Ne soyez pas un adepte de la mode: avez-vous créé votre entreprise parce que vous êtes vraiment passionné par votre idée ou parce que vous voulez profiter de la dernière tendance? Les anges peuvent repérer la différence et n’accorderont pas beaucoup d’attention à ceux dont les entreprises sont essentiellement des projets d’enrichissement rapide.
- Connaissez vos affaires: vous aurez besoin d’évaluations du marché, d’une analyse concurrentielle et de plans de marketing et de vente solides si vous prévoyez d’arriver n’importe où avec un ange. Même les jeunes entreprises doivent démontrer une connaissance approfondie du marché dans lequel elles sont sur le point d’entrer ainsi que de la discipline à suivre avec leur plan de match.
- Restez en contact: un ange peut ne pas être intéressé par votre entreprise tout de suite, surtout si vous n’avez pas d’antécédents en tant qu’entrepreneur prospère. Pour lutter contre cela, vous devez formuler un moyen de les tenir au courant des grands développements, comme une vente majeure.
Les banques hésitant à prendre des risques avec leur propre argent à la suite de la crise du crédit, les prêts garantis par la Small Business Administration des États-Unis sont devenus une matière première. En effet, les fonds destinés à soutenir les pauses spéciales sur les frais et les garanties sur les prêts garantis par la SBA se sont épuisés à plusieurs reprises. Et bien que les prêts garantis par la SBA soient ouverts à toute petite entreprise, il existe un certain nombre de conditions, notamment:
- En vertu de la loi, la SBA ne peut garantir des prêts aux entreprises qui peuvent obtenir elles-mêmes l’argent dont elles ont besoin. Vous devez donc demander un prêt par vous-même auprès d’une banque ou d’une autre institution financière et être refusé.
- Pour être considérée comme une petite entreprise, votre entreprise doit répondre à la définition du gouvernement d’une petite entreprise pour votre industrie.
- Votre entreprise devra peut-être répondre à d’autres critères selon le type de prêt.
- Après avoir déterminé que votre entreprise remplit les conditions requises, vous devez demander un prêt commercial à une société financière qui traite les prêts SBA puisque la SBA ne fournit pas de prêts directement. Les qualifications de la banque peuvent être plus strictes.
9. Collectez de l’argent auprès de votre famille et de vos amis
Frapper la famille et les amis est le moyen le plus courant de financer une start-up. Mais lorsque vous transformez vos proches en créanciers, vous risquez leur avenir financier et mettez en péril des relations personnelles importantes. Une erreur classique consiste à approcher les amis et la famille avant même qu’un plan d’affaires formel ne soit en place. Pour éviter cela, vous devez fournir des projections financières formelles, ainsi qu’une évaluation fondée sur des preuves du moment où vos proches reverront leur argent. Cela devrait réduire le risque de mauvaises surprises. Cela permet également à vos investisseurs de savoir que vous prenez leur argent au sérieux. Vous devez également réfléchir sérieusement à la manière dont l’arrangement sera structuré. Offrez-vous des actions? Ou est-ce que ce sera un prêt? Peut-être plus important encore, vous devez souligner le risque encouru. Proposez un business plan solide, mais rappelez-leur qu’il y a de fortes chances que leur argent soit perdu. Il vaut mieux mentionner cela d’avance à tante Gladys plutôt que lors du dîner de Thanksgiving.
10. Obtenez un microcrédit
L’absence d’antécédents de crédit, de garanties ou l’incapacité d’obtenir un prêt auprès d’une banque ne signifie pas que personne ne vous prêtera. Une option serait de demander un microcrédit, un prêt aux petites entreprises allant de 500 $ à 35 000 $. Les microcrédits sont souvent si petits que les banques commerciales ne peuvent pas être dérangées de prêter des fonds. Au lieu d’une banque, vous devez vous tourner vers un microprêteur. une organisation à but non lucratif qui fonctionne différemment des banques. Les microprêteurs proposent des prêts de plus petite taille, nécessitent généralement moins de documentation que les banques et appliquent souvent des critères de souscription plus flexibles. Il existe quelques centaines de microprêteurs aux États-Unis et ils facturent souvent des taux d’intérêt légèrement plus élevés pour les prêts que les banques. « Connie Evans , présidente et chef de la direction d’AEO, qui représente 400 microprêteurs et microentreprises pour la plupart à but non lucratif.
